e租寶真的無辜嗎？你應該知道的十大疑點
2015-12-04 17:40 網貸之家
摘要e租寶前員工在網貸之家論壇爆料，稱鈺誠集團為傳銷集團，細數了e租寶背後鈺誠集團幾大罪狀和自己被拖欠工資並被威脅始末。
舉報人指出，鈺誠集團是打著理財幌子，實際是進行非法集資的傳銷集團。
昨晚，被“e租寶40餘人被警方帶走”的消息刷屏。
E租寶深夜回應稱，只是深圳代銷公司員工配合警方例行檢查，目前工作人員已全部返回。
這一事件再次引起大家對e租寶的關注，質疑聲此起彼伏。本文梳理目前大家對e租寶的質疑。
一、超700億元融資投向了哪裡?
網貸之家資料顯示，自2014年中旬上線至今，e租寶總成交量約726億元(截止至2015年12月2日資料)，總投資人數88萬人，待收總額695億元。而老牌P2P公司紅嶺創投自2009年上線至今總成交額剛破千億。
業內人士質疑，e租寶進入行業那麼短的時間，如何找到那麼多的優質資產?其分析這裡面存在兩種可能，一是它的資產並沒有那麼優質，二是其涉嫌自融。
二、給予投資者9%以上回報率怎麼來的?
據瞭解，e租寶的基礎業務為融資租賃債權轉讓,目前旗下共6只產品，年化收益率在9%~14.6%之間，投資期限在2天~12個月不等。
業內人士分析稱，融資租賃行業較為普遍的收益率在5%~8%上下，對比測算出的融資租賃業務收益和e租寶平臺的運營成本以及給投資人的成本,平臺收益難以覆蓋成本。
此外，就e租寶而言，因其專案資產來源於融資租賃公司的債權轉讓，所以融資租賃公司的發展狀況即為其發展的基礎。就拿安徽鈺誠融資租賃有限公司的經營 狀況來看，根據全國企業信用資訊公開系統，安徽鈺誠融資租賃有限公司2014年資產總額為130億元，營業總收入3.15億元。
無界新聞採訪的相關融資租賃專家表示：“130億左右的資產總額，營收3億元。
這在融資租賃行業是比較低的，行業內能達到130億資產總額的公司營業收入正常應該在10~20億元之間。這個資料說明了安徽鈺誠融資租賃公司專案利息收入是很低的，130億資產總額的10%也有13億元，但它只有3億元。
那麼e租寶平臺上給予投資者9%以上回報率從何而來?”
三、九成借款企業融資前“秒變”註冊資本
據網貸之家統計， 2015年10月份，共有309個借款公司在e租寶平臺上發佈借款標，借款標共計649個，平均每個借款公司2.1個借款標。
盈燦諮詢研究發現，上述借款公司中有292家企業在借款之前發生過註冊資本變更，占比達 94.5%。
且其註冊資本變更，距發佈第一個借款標的時間平均為33天。
變更前，這些企業的註冊資本平均為154萬，變更後達2714萬。
另據統計，有 302家公司在借款之前發生過法定代表人變更，占比達97.7%。
變更後，有32人在2家以上的借款公司中任法定代表人，即一人控制兩到三個公司。
四、涉嫌自融，存在關聯交易
據新快報6月24日報導，該報記者投資e租寶平臺上的項目,發現並沒有協力廠商資金託管,綁定銀行卡後錢直接充值到了“e租寶”帳戶。
此外,“e租寶平台有提前贖回的功能,但是平臺又沒有債權轉讓功能,提前贖回的錢很可能是平臺自有資金墊付,e租寶存在資金池的嫌疑。”業內分析師指出。
而e租寶的母公司鈺誠集團旗下有超過20多家的子公司,業務板塊主要為貿易、金融服務和高科技,其中金融服務板塊有鈺誠融資租賃、e租寶等公司,而鈺 誠融資租賃又是e租寶項目的主要來源管道,多家公司高管也出現“重疊”現象。
全國企業信用資訊公示系統資訊顯示,王之煥不僅是e租寶的法人代表,還是鈺誠 集團和鈺誠融資租賃的董事。
目前,e租寶的投資標的多為融資租賃類型,資金流向應為,先由融資租賃公司獲得相關債權,再通過e租寶平臺轉讓給投資人。
比如e租寶首頁“融資租賃債 權轉讓專案第243期A”介紹顯示,目前某企業新接訂單較多,急需補充流動資金。
公司目前簽訂了一批合同,急需補充流動資金購買原材料。
該公司已通過融資租賃機構審核以售後回租方式獲得6000萬元授信,融資租賃機構將該筆應收賬款通過e租寶平臺分A、B、C三期進行該債權轉讓。其中的融資租賃機構,即債權轉讓方為安徽鈺誠融資租賃有限公司,與e租寶平臺存在關聯關係。
對此,e租寶投資理財客服的解釋是,“投資者參與該平臺推出的融資租賃債權轉讓專案後,資金將經由融資租賃公司再到達融資企業。
e租寶與安徽鈺誠融資租賃有限公司雖同屬於安徽鈺誠控股集團,但雙方僅為合作關係,不存在關聯交易。”
五、無資金託管，遭興業銀行打臉
網貸之家專欄作者網貸運營汪曾表示，e租寶此前曾對外宣稱資金由興業銀行託管。但是，興業銀行向客戶群發短信稱：從未與安徽鈺誠融資租賃有限公司開展過任何形式的資金託管合作，其業務的資金安全與我行無關。
六、融資企業資質遭質疑
業內也對該平臺融資企業的資質產生了一系列的質疑。
根據全國企業信用資訊公示系統資訊,曾在e租寶融資的“寧德市耀輝石材有限公司”在2013年的營業總收入為1.3萬元,利潤總額為0.078萬元,而e租寶的專案介紹一欄顯示“公司2014年實現銷售收入41816.12萬元”,實現了數萬倍的逆轉。
同時,根據一位元資深網貸投資人的提供的資料顯示,“融資租賃債權轉讓專案第156期B”的融資企業為“安慶聖洋化學有限公司”,根據全國企業信用資訊 公示系統資訊,該企業“2013年虧損217萬元,負債4166萬元;2014年虧損242萬元,負債4166萬元”,並且通過網路可以搜索到該融資企業 曾有合同糾紛案件。
但根據上述人士提供給記者的截圖來看,在e租寶平臺的介紹頁面上顯示,該企業“在2014年年度銷售收入9164.65萬元,淨利潤超 過740萬元,淨利潤率8.08%,能夠完全覆蓋本次借款本息”。
對此,新快報記者採訪e租寶的相關人員,一位負責公關的人員僅稱“不好回答”,而至截稿,該平臺也未對新快報記者的採訪提綱進行回應。
七、發佈虛假標
e租寶平臺上有一家名為“深圳市隆金佳利科技有限公司”的借款企業，根據工商註冊資訊顯示，這家企業成立於2014年11月17日，成立時的註冊資金為50萬元，在2015年5月8日變更為3000萬元，該企業以售後回租的形式獲得安徽鈺誠融資租賃公司6300萬元授信。
據協力廠商機構分析師表示，經過實地調查，通過全國企業信用資訊公示系統上登記的位址調研後發現，這家公司並不存在。
八、母公司被北京金博會拉黑
在今年10月底召開的金博會上，e租寶的母公司鈺誠集團則被北京市列入禁入名單，並放在會場顯眼處向市民警示風險。
按理說，財大氣粗的e租寶不會因為場地費而無法參加金博會，難道是金博會考慮到風險問題而不讓其入場?
九、信息不透明
從目前e租寶的債權轉讓專案上來看，其專案資訊並不透明，過於籠統的項目描述使得投資人難以對專案資訊進行基本的識別以及風險的判斷。
無界新聞記者以投資者身份在e租寶平臺進行了投資，發現投資人在注入資金之前無法瞭解到所投資專案的詳細資訊，很難對風險進行評估。
當資金注入後需要等產品售罄滿編後才能拿到詳細報告。但實際上，在完成投資後，投資人能獲取到的企業資訊也並不全面。
十、疑似傳銷
e租寶前員工在網貸之家論壇爆料，稱鈺誠集團為傳銷集團，細數了e租寶背後鈺誠集團幾大罪狀和自己被拖欠工資並被威脅始末。
舉報人指出，鈺誠集團是打著理財幌子，實際是進行非法集資的傳銷集團。
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